연금저축계좌 핵심 설명서

직장을 다니면서 국민연금과 퇴직연금을 들고 있지만 그것만으로는 부족하다는 현실을 자각했습니다. 그러면 무언가를 준비를 해야 하는데 연금저축계좌가 좋은 전략이라는 생각이 들었습니다. 최근에 연금저축계좌를 만들었고 계좌를 만드는 중에 연금저축계좌 핵심 설명서를 제공받았습니다. 핵심 설명서를 읽어보고 그중의 주요 내용을 공유하고자 합니다.

 

연금저축계좌란 무엇인가?

1. 연금저축은 일정요건 충족 시 납입기간에는 세액공제를, 연금수령 시에는 연금소득세를 적용 받는 투자 상품입니다.

2. 세액공제 : 연간 600만 원 한도에서 납입액의 13.2% 또는 16.5%(종합소득 4,500만 원 이하, 근로소득 5,500만 원 이하)까지 세액 공제를 받을 수 있습니다.

3. 연금 수령 요건 (연금 소득세 적용) : 가입 후 5년 경과하고 55세 이후 연금수령을 개시합니다.

4. 연금 소득세율 : 5.5% ~ 3.3%가 적용됩니다.

나이	확정형 연금
70세 미만	5.5%
70세 이상 80세 미만	4.4%
80세 이상	3.3%

5. 연금계좌 상호 간에 이체가 가능하며, 연금저축 이체 시에는 중도 인출로 보지 않아 세제상 불이익이 없습니다.

6. 주의사항 : 계약을 중도에 해지하거나 연금수령 이외의 방식으로 자금을 인출하는 경우 기타 소득세 납부로 불이익이 있을 수 있습니다.

7. 가입대상 : 제한 없음

8. 운용방법 : 가입자는 계좌 내에서 다양한 펀드를 금융상황 변동에 따라 자유롭게 선택하여 투자 가능합니다. 연금저축전용펀드 및 ETF에 한하여 편입 가능합니다.

9. 계좌 승계 : 가입자 사망 시 연금저축계좌를 해지하지 않고 배우자가 상속으로 승계 가능합니다.

10. 유사상품과 구별되는 특징

구분	증권사	은행	생명보험	손해보험
상품	연금저축계좌	예금저축신탁	예금저축보험	예금저축보험
납입방식	자유납	자유납	정기납	정기납
연금형태	확정	확정	종신, 확정	확정 (~25년)
예금자보호법	적용되지 않음	적용	적용	적용

 

연금저축계좌의 장점 및 운용 전략

연금저축계좌의 장점은 두 가지로 나눠 볼 수 있습니다. 먼저 납입 시에 세액 공제를 받을 수 있습니다. 소득 공제는 소득을 줄여주는 효과가 있는 반면에 세액 공제는 세금을 돌려주는 것입니다. 600만 원의 13.5%가 적용된다면 810,000원을 환급받는 것입니다. 두 번째 장점은 연금 수령 시 세금이 3.3% ~ 5.5% 구간의 낮은 연금소득세율을 받을 수 있다는 점입니다. 연금저축계좌에 모을 때도 사용할 때도 세금 혜택이 있으니 가입을 안 할 이유가 없습니다. 운용 전략은 장기적으로 우상향 하는 미국 주식 인덱스 ETF와 공황 발생 시 이를 방어할 수 있는 채권이나 달러 ETF를 조합하여 매달 적립식으로 꾸준히 모아가는 전략이 개인적으로는 맞는 운용 전략입니다. 꾸준히 적립식 투자를 진행하여 노후 준비에 도움이 되었으면 좋겠습니다.